Что рассмотреть начинающему инвестору?

С чего начать инвестировать? Какие инструменты лучше рассмотреть, чтобы излишне не рисковать своими деньгами? Исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» в Екатеринбурге Наталья Цимахович дала несколько простых рецептов для тех, кто делает первые шаги на фондовом рынке.

На фондовом рынке не существует универсальной стратегии, которая точно позволила бы вам заработать доход. И при всем богатстве выбора на бирже у инвестора всегда присутствуют риски. К сожалению, многие из тех, кто открывает сейчас брокерский счет или ИИС, не могут полностью просчитать все варианты. Для того чтобы ваши инвестиции были успешными, а риски минимальны, необходимы не только знания и опыт, но и масса свободного времени. Рынок — постоянно меняющаяся среда, и, если вы занимаетесь биржевой торговлей, необходимо постоянно следить за ситуацией.

Для нас умное инвестирование означает не только то, что деньги вложены на длительный срок или счет регулярно пополняется, но и то, что клиент сознательно выбирает ту или иную стратегию в зависимости от своих целей и срока инвестирования. В этом случае покупка отдельных бумаг может оказаться не очень хорошим решением. Вы купили акции в расчете на то, что через год сможете воспользоваться полученным доходом, а рынок вопреки ожиданиям упал. Или, скажем, компания, которая до сих пор платила хорошие дивиденды, решила потратить прибыль на развитие бизнеса. Известно немало случаев на рынке, когда с виду, казалось бы, очень надежные бумаги приносили своим инвесторам сплошные убытки и разочарование.

Поэтому мы всегда выступаем за портфельное инвестирование, рекомендуем, особенно начинающим инвесторам, использовать готовые продукты, которые предлагают управляющие компании. С одной стороны, это дает возможность вложить деньги не в одну-две или, скажем, десять бумаг разных компаний, а в сотни и даже тысячи. Диверсификация — основное правило, которое позволяет снизить риски инвестирования. А с другой стороны, все бремя решений и мониторинг ситуации будет на плечах действительно профессионалов. Вам не нужно тратить время и силы, чтобы изучать аналитику и искать интересные идеи на рынке для вложений.

Кроме того, управляющие сейчас предлагают довольно широкий спектр различных финансовых инструментов, позволяющих вложиться в разные классы активов, от акций и облигаций до недвижимости и драгоценных металлов, а также инвестировать в разных валютах. В частности, наша компания предлагает биржевые фонды, торгующиеся в долларах и евро, а также евробондовые стратегии. Все эти инструменты позволяют защитить сбережения на случай девальвации отечественной валюты. И мы всегда советуем инвесторам не останавливаться на выборе только одного фонда или стратегии — лучше всего работает портфель из разных инструментов.

При выборе того или иного финансового продукта важно не только понимать, в какие активы инвестируются средства, но и знать принципы его работы, какие-то его особенности. Например, самым простым вариантом для инвестора с небольшим капиталом и отсутствием опыта являются вложения в ПИФы. В частности, вкладывать можно небольшие суммы (в нашей компании — от 100 рублей) и делать это регулярно. Таким образом, инвестор может составить портфель из нескольких фондов, максимально диверсифицировав свои вложения. Например, это могут быть фонд «Альфа-Капитал Ликвидные акции», «Альфа-Капитал Облигации плюс» и фонд «Альфа-Капитал Золото». В линейке ПИФов под управлением УК «Альфа-Капитал» также есть фонды, инвестирующие сразу в акции и облигации, что идеально подходит для стратегий с умеренным уровнем риска. Наличие облигаций в портфеле снижает риски, а акции дают возможность получить высокую потенциальную доходность.

Особенностями ПИФов является то, что их бумаги не торгуются на бирже, поэтому инвестору не требуется иметь брокерский счет. Кроме того, при долгосрочных вложениях (свыше трех лет) пайщику не требуется платить дополнительных комиссий (скидку), государство также предоставляет таким инвесторам налоговый вычет с полученного дохода в размере до 9 млн рублей.

В отличие от «классических» ПИФов биржевые фонды торгуются на фондовом рынке, их бумаги можно купить на бирже, используя брокерский счет или ИИС, в режиме реального времени. Как правило, биржевые фонды инвестируют в определенные индексы. Например, мы предлагаем инвесторам фонды в долларах, вкладывающие в бумаги американских компаний из индекса S&P500 и Nasdaq, а также фонд в евро, вкладывающий в бумаги крупнейших европейских компаний. Кроме того, в конце прошлого года компания запустила торги бумагами фонда, инвестирующего в бумаги китайских компаний, бумаги которых торгуются на биржах Шанхая и Шэньчжэня.

Биржевые фонды также дают возможность использовать налоговый вычет при долгосрочном владении их паями. При этом купить их бумаги могут также инвесторы, у которых нет счета на бирже: это можно сделать, заключив с управляющей компанией договор доверительного управления и выбрав соответствующую стратегию. Также воспользоваться доверительным управлением можно в рамках ИИС, которые предлагают управляющие компании. Это даст возможность получить налоговый вычет не только с дохода, но и с ежегодных взносов (с суммы до 400 тыс. рублей в год).  

Услугами доверительного управления часто пользуются состоятельные инвесторы, поскольку это позволяет сформировать инвестиционную стратегию согласно индивидуальным целям клиента. 

В нашей компании более 60% активов клиентов сосредоточено в индивидуальном доверительном управлении. Управляющий имеет возможность оперативно реагировать на меняющуюся ситуацию на рынке и предпринимать необходимые действия. В рамках этой услуги УК «Альфа-Капитал» предлагает широкий выбор стратегий и инструментов, включая инвестиции в зарубежные акции или еврооблигации. Также для состоятельных инвесторов доступны другие инструменты, в том числе для квалифицированных инвесторов — паи закрытых ПИФов, хедж-фондов и иностранных ETF, венчурные инвестиции и бумаги компаний, не торгующиеся на биржевых площадках.

Email-рассылка